bofinans.se

Ränta

Ränta är det priset man betalar för att låna pengar och anges som procentbelopp per betalningsperiod eller år. Ett bostadslån kan delas upp i flera lån eftersom man kan ha rörlig och fast ränta samt topplån och bottenlån. Räntan beror på marknadsräntan.

Fast ränta

Med fast ränta menas att man binder räntan på en viss förutbestämd tid mellan 3 månader upp till 12 år. Man betalar en högre ränta än den rörliga eftersom man låser räntan och skyddar sig mot svängningar på räntemarknaden. Räntan är lika under hela bindningstiden.

Rörlig ränta

Den rörliga ränta följer kurser på räntemarknaden och uppdateras dagligen. På lånet uppdateras räntan var tredje månad.

Kontantinsats

Normalt krävs det att man kan betala en insats på 10% när man lånar till en fastighet. Det är inget lagstadgat krav men är det som i regel används i branschen.

Bottenlån / Hypotekslån

Bottenlån utgör 75-85% av inköpspriset eller värdet på fastigheten man belånar. Detta för att kreditgivaren ska få en säkerhetsmarginal. Bottenlån kallas även hypotekslån och utgör den delen av fastigheten som utgör säkerhet till pantbrev. Hypotekslån kan man få amorteringsfria då de representerar fastighetsvärdet.

Topplån

Behöver man låna mer pengar än bottenlånet utgörs det av ett topplån. Topplån har högre räntesats och kortare amorteringstid pga att banken tar en högre risk. Det är en riskpremium man betalar banken för eventuella svårigheter att återbetala lånet. Topplånet bör man betala av först om man har möjlighet. Topplån ges inte ut av bostadsinstitut utan bara av banker. Ibland vill banken att man lämnas något extra som tilläggssäkerhet därför att bostaden inte anses tillräcklig i vissa fall.

Amortering

Amortering innebär avbetalning på skuld. Avbetalning kan antingen vara av typen rak eller annuitet. Rak amortering innebär att man betalar samma amorteringsbelopp hela tiden, det betyder att räntebeloppet sjunker vartefter skulden betalas av. Annuitet innebär att man betalar ett konstant belopp vilket betyder att man att amorteringsbeloppet hela tiden ökar medans räntebeloppet sjunker i samma takt. .

Lagfart

Vid köp av en fastighet överlämnas ett ägarbevis från säljare till köpare. För att ett köp ska beviljas kontrolleras att säljaren verkligen är ägare till fastigheten, det görs vid den lokala inskrivningsmyndigheten. Lagfart visar historik över köpeskilling och alla tidigare ägare på fastigheten. Lagfart ger fastighetsägaren skydd och ger den har lagfart rätt till fastigheten

Lagfart som även kallas inskrivningsavgift eller stämpelskatt kostar 1,5% - 3% av köpeskilling på fastigheten och 825kr. Efter fastighetsköp måste man ansöka om lagfart 3 månader efter affären

Pantbrev

Som säkerhet vid bolån används fastigheten som säkerhet. Genom att ta ut ett pantbrev på fastigheten får lånegivaren sin säkerhet. Man tar ut pantbrev på den summa pengar man behöver låna. Ansökan om pantbrev på aktuell fastighet registreras hos tingsrätten som är inskrivningsmyndighet. Denna procedur sköter oftast lånegivaren. Pantbreven rangordnas för att få större säkerhet för förste lånegivaren vilket är användbart vid eventuell konkurs eller liknande

Ett pantbrev kostar 2% av inteckningssumma och 375kr som är en administrativ avigift hos tingsrätten.

Byggnadskreditiv

När man bygger nytt hus kan man få ett byggkreditiv vilker innebär att det slutgiltiga lånebeloppet när fastigheten är klar betalas ut i etapper vartefter bygget fortskrider. Byggkreditiv har högre ränta men när huset är klart läggs det om till ett vanligt bostadslån.

Lån till köp av bostad

När du vill köpa en villa, bostadsrätt, sommarhus eller när din hyresrätt blir omvandlad till bostadsrätt tar man ett bostadslån.

Låna upp på ditt boende

Om du vill renovera ditt boende eller göra en tung investering som till exempel att installera bergvärme kan du låna upp på din bostad. Du kan göra detsamma om du vill köpa något helt annat som inte har nåt alls med ditt boende att göra, som till exempel en ny bil.

Det första du bör göra är att kontakta en mäklare eller någon annan som kan värdera ditt boende. För en liten avgift intygar värderingsmannen för banken om det nya bostadsvärdet. Det värdet används av banken för att lägga upp ett nytt lån. Har du haft en bra värdeökning kan du fortfarande låna stora belopp utan att behöva lösa topplån.